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중소기업 재직자 우대 저축공제: 가입 대상, 혜택, 절차 안내
중소벤처기업부에서 중소기업 재직자 우대 저축공제 상품을 출시했습니다. 이 상품은 기존의 내일채움공제에서 변형된 형태로, 중소기업 핵심인력의 장기 재직과 자산 형성을 지원하기 위해 만들어졌습니다. 이번 글에서는 중소기업 재직자 우대 저축공제의 가입 대상, 혜택, 절차 등을 자세히 알아보겠습니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제란?
중소기업 재직자 우대 저축공제는 기업과 근로자가 공동으로 적립한 금액을 장기 재직한 근로자에게 지급하는 공제 사업입니다. 근로자는 5년간 매월 10~50만 원을 적립하고, 중소기업은 근로자가 납부하는 금액의 20%를 추가로 지원합니다. 만기 시에는 근로자에게 적립된 금액 전액이 지급됩니다.
이 저축공제 상품은 정부(중소벤처기업부 및 중소벤처기업진흥공단)와 협약 은행(IBK기업은행, 하나은행)이 협력하여 다양한 세제 혜택과 우대금리, 교육 및 복지 서비스를 제공합니다.
가입 대상
기업 대상
- 중소기업기본법 제2조 제1항에 따른 중소기업에 해당하는 기업
- 일반유흥 주점업, 무도유흥 주점업, 기타 사행시설 관리 및 운영업 등 일부 업종은 제외됩니다.
근로자 대상
- 중소기업에 재직 중인 근로자가 대상이며, 중견기업 및 대기업 근로자는 제외됩니다.
가입 혜택
기업 혜택
- 정부 혜택: 기업이 납입한 금액은 전액 손비로 인정되며, 연구인력개발비 세액공제를 받을 수 있습니다.
- 금융기관 혜택: 기업은행과 하나은행을 통해 법정의무교육 무상 제공, 기업 컨설팅, 대출 금리 우대 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
근로자 혜택
- 정부 혜택: 만기 시 기업이 지원한 금액에 대해 소득세 감면 혜택을 받을 수 있으며, 청년 근로자의 경우 최대 90%까지 소득세를 감면받을 수 있습니다.
- 금융기관 혜택: 가계대출 금리 감면, 예금 담보 대출 금리 우대, 금융 수수료 우대, 주요 통화 환율 우대, 단체보험 제공 등의 다양한 혜택을 제공합니다.
상품 구조와 혜택 요약
이 상품의 구조는 근로자가 매월 납입하는 금액과 은행에서 제공하는 금리 우대, 그리고 기업이 지원하는 금액(근로자 납입금의 20%)으로 이루어져 있습니다. 정부는 기업의 지원금에 대해 소득세 감면 및 손비 처리를 인정하며, 이는 내일채움공제와 동일한 세제 혜택입니다.
예를 들어, 5년간 매월 50만 원을 납입할 경우 총 3,000만 원을 적립하게 되며, 만기 시에는 약 4,027만 원을 수령하게 됩니다. 이는 약 34%의 수익률을 가진 적금에 가입하는 것과 비슷한 효과입니다.
- 적용 금리: 최대 5% (기본 금리 3.0% + 우대 금리 2.0%)
- IBK기업은행: 가입 후 3년 고정, 이후 2년간 변동 금리 적용
- 하나은행: 가입 후 5년 고정 금리 적용
가입 및 운영 절차
중소기업 재직자 우대 저축공제는 아래 절차를 통해 가입 및 운영됩니다.
가입 절차
- 청약 신청 (중소기업 → 중진공): 중소기업이 중진공에 청약을 신청합니다.
- 청약 승인 (중진공): 중진공에서 청약을 검토하고 승인합니다.
- 첫 납부 (중소기업): 중소기업이 1회차 납부를 진행합니다.
- 신청 링크 송부 (중진공 → 재직자): 중진공에서 근로자에게 신청 링크를 카카오 알림톡으로 발송합니다.
- 사전 신청 (재직자 → 은행): 근로자는 은행 영업점 또는 앱을 통해 사전 신청을 진행합니다.
- 적금 계좌 개설 (재직자 → 은행): 근로자가 적금 계좌를 개설하여 납입을 시작합니다.
기업은행과 하나은행 혜택 비교
중소기업 재직자 우대 저축공제는 IBK기업은행과 하나은행을 통해 가입할 수 있으며, 두 은행에서 제공하는 혜택이 다소 다릅니다.
- IBK기업은행: 법정의무교육 무상 지원, 중소기업 전용 대출 금리 우대, 기업 컨설팅 제공 등 다양한 혜택을 제공하며, 가입 후 3년간 금리가 고정됩니다.
- 하나은행: 금융 수수료 우대, 주요 통화 환율 우대, 단체보험 제공 등 혜택이 있으며, 가입 후 5년간 금리가 고정됩니다.
각 은행이 제공하는 혜택을 비교하여 본인에게 가장 유리한 조건을 제공하는 은행을 선택하는 것이 좋습니다.
마무리하며
중소기업 재직자 우대 저축공제는 중소기업 재직자들이 장기 재직하며 자산을 형성할 수 있도록 다양한 혜택을 제공하는 금융 상품입니다. 기업과 근로자가 함께 참여하여 자산을 형성하는 이 공제사업은 안정적인 재직을 장려하고, 근로자에게는 소득세 감면과 금융 혜택을 제공하여 보다 나은 재정적 미래를 설계할 수 있도록 돕습니다.
가입을 고려하고 계신다면, 각 은행의 혜택을 비교하고 본인에게 맞는 조건을 찾아보시길 바랍니다. 중소기업 근로자로서 자산 형성의 기회를 놓치지 마세요!
